2020善用ETF賺配息 ETF養大退休金庫

2020善用ETF賺配息 ETF養大退休金庫

ETF蓬勃發展，ETF投資優勢，為長期退休、存股的財富利器。

全球長期低利率、甚至開始走入「負利率」年代，加上生醫科技的進步，造成退休年齡不變但壽命延長的「長壽風險」高升，特別是政府勞退基金頻傳破產危機，再度掀起國人退休存股熱潮。

今年全球資產大漲，檢視台股的配息型ETF，幾乎全數繳出好成績。法人表示，挑選2020年潛力標的，可透過報酬表現、配息紀錄、規模變化三指標過濾，挑選出元大高股息、富邦美國特別股等ETF，值得配息族關注。

以報酬率和配息率領先、穩定且規模夠大者，選出元大高股息、元大台灣50、富邦公司治理等可持續追蹤，相關又以元大高股息今年配息率達6.2%第一。

債券型ETF受惠全球債市8月急漲，加上美國公債、投資級債和新興債三類ETF的掛牌期久，可追蹤紀錄較完整，整體表現相對佳。

包括46檔投資級債券ETF的平均報酬率達到14.8%；九檔新興債ETF的平均報酬率有13.3%；20檔美國公債ETF的報酬率9.3%。相對地，另外兩大類的大陸債ETF因人民幣貶值、平均報酬率不及2%，高收益債券ETF受景氣影響、平均報酬率僅6.9%。

ETF已是國人偏好的理財工具之一，集中和櫃買市場掛牌ETF達206檔，全體ETF規模來到1.6兆元，累積交易額也破2.3兆元，相對占集中和櫃買市場的成交比分別達7.8%、1.6%。

近年退休理財興起，為台灣ETF市場帶來質變，以元大台灣50、元大高股息兩檔商品為例，受益人分別成長到9萬人、15萬人，為共同基金第一和第二，來自國人創造現金流及累積退休金的強烈需求。

國內資產管理業更積極為投資人設計持續簡單且有效的投資平台，特別是近年廣受投資人歡迎、以訴求簡單投資標的ETF，投信延續此一精神，開辦ETF為主軸的退休理財方案，透過高便利的指數化工具和專業知識教戰，幫助投資人存到退休一桶金。

但是多數投資人仍是投資信念很堅決，意向卻很模糊，包括期待的報酬率、風險承受度、投資期間，以及使用目的，尤其欠缺投資紀律，卻只想「賺最多的錢」。

目前國人退休金來源有三支柱，包括社會保險、職業退休金及理財儲蓄，近年來由於社會型態變遷，憑藉社會保險或職業金已經不足，理財儲蓄變得重要。

未來加大ETF推廣、提升國內基金競爭力、融合金融科技創新，並鼓勵資產管理業培育優質人才。

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